사용자가 사기 결제를 하는 것을 어떻게 막을 수 있을까요?

1단계: 견고한 검증 시스템 구현

사용자의 신원을 확인하는 시스템을 가지는 것이 중요합니다. 이는 이메일 검증, 문자 메시지 또는 전화 확인, 또는 더 큰 거래에 대한 문서 검증을 포함할 수 있습니다. 온라인 신용카드 거래의 경우, 주소 검증 서비스 (AVS)를 사용하고 카드 검증 값 (CVV)을 필요로 합니다.

2단계: 사기 탐지 소프트웨어 사용

사기 거래를 방지하는 쉽고 효율적인 방법은 사기 탐지 소프트웨어를 구현하는 것입니다. 이러한 유형의 도구는 사용자의 행동을 관찰하고 패턴을 식별합니다. 알려진 사기 활동 패턴에 일치하는 이상징후를 식별하면 알려줍니다.

3단계: 3-D 보안 인증 구현

결제 과정에서 또 다른 인증 레이어를 추가하면 사기를 크게 줄일 수 있습니다. 그러한 방법 중 하나는 온라인 신용카드 및 직불 카드 거래의 추가 보안 계층으로 설계된 3-D 보안이며, 비자 (Visa)가 확인한 비자 (Verified by Visa), 마스터카드 (MasterCard SecureCode), 그리고 아메리칸 익스프레스 (American Express SafeKey)에 의해 채택되어 사용됩니다.

4단계: 임계치 규칙 설정

사기 활동을 방지하는 또 다른 방법은 결제에 대한 임계치를 설정하는 것입니다. 사용자가 이 임계치를 초과하여 거래를 시도하면 추가 검증을 요구받게 됩니다. 이는 특정 금액의 거래 또는 특정 고위험 지역에서의 거래를 의미할 수 있습니다.

5단계: 거래 빈도 모니터링

짧은 시간 내에 단일 고객에 의한 높은 빈도의 거래는 경고 신호가 될 수 있습니다. 고객이 짧은 시간 내에 여러 번의 고가 거래를 한다면 사기일 가능성이 큽니다. 높은 빈도의 거래를 차단하거나 추가 인증을 필요로 하는 시스템을 구현해두면 사기를 예방하는 데 도움이 됩니다.

6단계: 직원들이 사기를 인식하도록 교육

귀하의 직원들은 사기 예방의 최전선에 있습니다. 사기의 징후를 인식하고 사기 거래를 의심할 경우 어떻게 해야 하는지를 제대로 알고 있는지 확인하세요. 이는 거래를 취소할 때, 추가 검증을 요구할 때, 활동을 신고할 때를 알아야 합니다.

7단계: PCI 준수 유지

결제 과정이 결제 카드 산업 데이터 보안 표준 (PCI DSS)을 준수하는지 확인하세요. 이는 모든 카드 정보를 처리, 저장 또는 전송하는 모든 회사들이 안전한 환경을 유지하기 위한 요구사항 집합입니다.

8단계: 시스템과 소프트웨어를 최신 상태로 유지

사기꾼들은 종종 구식 시스템과 소프트웨어를 활용합니다. 결제 시스템, 그것이 사용하는 모든 플러그인, 그리고 전체 사이트 보안을 꾸준히 업데이트하세요. 항상 최신의 안티바이러스 및 백신 시스템을 사용하세요.

9단계: IP 추적 활성화

이는 거래가 어디서 발생하는지를 모니터링하는 것을 포함합니다. 같은 IP 주소에서 다른 카드로부터의 여러 주문은 주요한 붉은 깃발입니다. 추적을 유지하고 의심스러운 사례가 있으면 거래를 거절하는 것을 망설이지 마세요.

10단계: 청구취소 보호 시스템 설립

청구취소는 사기 결제의 비싼 결과가 될 수 있습니다. 청구취소 보호 시스템을 구현함으로써 비즈니스를 보호하세요. 이런 종류의 시스템은 청구취소가 발생하는 것을 예방하는 데 설계되었으며, 청구취소가 발생하면 척살할 수 있도록 돕습니다.